中银外洋证券股份有限公司林媛媛,丁黄石近期对张家港行进行商讨并发布了商讨讲演《存身小微，土产货外乡王人头并进》，本讲演对张家港行给出增抓评级，刻下股价为4.47元。
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张家港行(002839)
张家港行中枢上风来自范畴、事迹高增长及贷款高订价。公司信贷增速较快，源于土产货市集的份额上风以及外乡业务的积极布局；同期公司信贷主体为小微客户，“两小”事迹部设立下带动公司专科化有计划才能擢升，“两小”贷款范畴赶紧增长。在此有计划格式下公司事迹亦高增。公司根植张家港，当地经济王人备体量大，交通、西宾、医疗翻新环境等身分抓续眩惑东谈主口净流入，明天具有高增长的发展出息，初次隐敝，赐与增抓评级。
撑抓评级的要点
经济体量上风显着，东谈主口抓续净流入
张家港市经济王人备体量大，2022年GDP为3302亿元，占苏州经济比重13.78%，对苏州经济的孝顺度高。其经济特色一方面是第三产业占比凸起，2022年占比为48.5%，高于可比城市；另一方面重工业在第二产业中占据王人备上风，重工业总产值占沿途范畴以上工业总产值终年位于75%以上，金属加工、化学制造行业孝顺大部分利润。此外张家港市重工业买卖体量大，份额占比高，矿居品、建材及化工买卖企业营收孝顺大。
张家港市收支口额/GDP远高于可比区县市，2021年比重达92.7%，其港区战术定位主要做事土产货经济发展，轨谈交通布局比年抓续加快。交通、西宾、医疗翻新环境等身分抓续眩惑东谈主才，东谈主口终年保抓净流入。
土产货份额最初，外乡膨胀彰显竞争力
张家港行在当地网点最多、隐敝面最广，具有作念熟、作念透当地市集的显着上风。2022年张家港行土产货进款市集份额为20.7%，位于张家港市金融机构第一，贷款市集份额为13.77%亦位于前哨。
张家港行积极布局外乡业务，外乡贷款增速终年超过土产货，2022年末外乡贷款占比过半，成为公司蹙迫增长极。公司形成了“存身江苏，重心苏南和沿江”的跨区域发展总体布局，在发展中积极转型，将外乡支行打形成为1000万元以下普惠型小微企业贷款专营机构，提供各异化做事。
小微业务竞争力凸显
公司小微客户基础好，小微业务上风显着。公司在发展中建造了以中小微企业客户为主体的信贷业务结构，上市后公司重心发展“两小”业务，进一步作念小作念散客户。在事迹部校正下，小微金融事迹部以及小企业部循序设立，专科化有计划才能抓续擢升，“两小”贷款赶紧增长。2022年末微贷范畴244亿元，普惠型小微贷款范畴211亿元，占贷款比重达41.5%，较2018年占比擢升15.8个百分点，王人备数目及比例均显赫擢升。
信贷收益上风显着，皇冠官方入口钞票质地逐年改善
公司中枢上风来自范畴、事迹高增长及贷款高订价。一方面公司钞票增速较快，终年超10%，2022年钞票增速在可比农商中仅低于常熟银行，存、贷款增速均为15.2%，在悉数上市银行中居前哨，范畴增长带动收入盈利抓续擢升；另一方面公司主营小微客户，通过高订价隐敝风险，信贷收益上风显着。专注有计划小微的格式下，公司订价才能和业务竞争力较强，全体风险订价格式仍较好。高信贷订价下净息差成为盈利主要孝顺，息差上风主要在钞票端，与定位小微相匹配，而进款资本略偏弱。此外其他非息收入占相比高，投资业务孝顺积极。公司信用资本较高，钞票质地略弱于优秀可比苏南农商，与公司客户更偏向高订价下千里小微琢磨。
估值
基于分析瞻望，咱们合计公司估值将抓续在可比同行中保抓最初水平。咱们瞻望张家港行2023年PB0.65X，2024年PB0.57X，初次隐敝赐与增抓评级。
评级濒临的主要风险
经济下行导致银行钞票质地恶化，张家港市土产货经济发展低于预期。
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